Financiación de Vehículos con SOAT Incluido: Todo lo que Necesitas Saber
Incluir el SOAT dentro del plan de financiación del vehículo puede simplificar el proceso de compra y organización del presupuesto. En Colombia, varias entidades y concesionarios permiten gestionar el seguro obligatorio junto con el crédito, de modo que el costo se integre a la cuota y se eviten trámites separados. Aun así, conviene entender qué cubre el esquema, cómo se estructura la cuota y qué condiciones aplican en cada caso.
Cuando se habla de financiación de vehículos con SOAT incluido en Colombia, nos referimos a esquemas en los que el costo del seguro obligatorio se incorpora al monto financiado o a la primera cuota, según el convenio entre entidad y concesionario. La idea es agrupar en un solo plan gastos necesarios para circular, reduciendo diligencias y evitando pagos por separado. Es un modelo práctico, pero exige revisar con cuidado la letra pequeña, las fechas de renovación del SOAT y la forma exacta en que se suma a la deuda para que no haya sorpresas en el presupuesto.
¿Qué incluyen los créditos con SOAT?
En la modalidad con SOAT incluido, el banco o la financiera coordina la emisión del seguro obligatorio a través de una aseguradora y lo integra al crédito o a la primera cuota, de acuerdo con sus políticas. Con frecuencia cubre el primer año de vigencia; luego, la renovación corre por cuenta del propietario, quien puede pagarla de forma independiente o explorar si su entidad ofrece nuevamente financiarlo. Además del SOAT, algunos esquemas permiten financiar gastos de matrícula o trámites de registro, pero esto depende de cada convenio y debe quedar explícito en el cronograma de pagos y en el contrato.
Un solo pago mensual y trámites simples
Concentrar vehículo y SOAT en una sola cuota mensual ayuda a planear mejor el flujo de caja familiar, al tener un único vencimiento y un valor más predecible. También puede disminuir el tiempo de entrega del carro porque el concesionario y la entidad coordinan la documentación. Para quienes prefieren soluciones integradas y “servicios locales” en su área, este modelo reduce visitas y recaudos separados. Aun así, es clave verificar si el pago conjunto implica comisiones adicionales, si la cuota varía entre el primer y segundo año, y cómo se actualiza el plan cuando toque renovar el SOAT.
Tasas y plazos: cómo se ajustan a tu perfil
Las entidades suelen ofrecer tasas competitivas y plazos flexibles, que se definen por el perfil de riesgo, el monto financiado, la cuota inicial y el plazo (por ejemplo, de 12 a 84 meses). En Colombia, las tasas se cotizan como efectiva anual (E.A.) y pueden convertirse a una tasa mensual para calcular la cuota. Una tasa menor suele requerir mejor historial crediticio o mayor cuota inicial. Antes de firmar, pide una simulación que muestre: tasa E.A., tasa mensual, valor del SOAT incorporado, comisiones (estudio, avalúos si aplica) y costos de seguros adicionales (muchas entidades solicitan póliza todo riesgo cuando el vehículo está financiado).
Comparar opciones y leer condiciones
Es importante comparar diferentes opciones y leer cuidadosamente los términos y condiciones antes de tomar una decisión financiera. Revisa si hay cobros por prepago, seguros obligatorios, topes de financiación según tipo de vehículo, y si el SOAT incluido aplica solo al primer año. Compara no solo la tasa, sino el Costo Total del Crédito (CTC), que incluye intereses, comisiones y seguros. Analiza también la atención posventa, la facilidad para renovar el SOAT con la misma entidad y la disponibilidad de canales digitales y “servicios locales” en tu área para trámites y pagos.
La siguiente guía de costos es ilustrativa y ayuda a dimensionar el impacto del SOAT dentro de la financiación. Supón un vehículo de COP 60.000.000, con 20% de cuota inicial. Se financian COP 48.000.000. Si la tasa es del 20% E.A. (≈1,53% mensual) a 60 meses, la cuota podría rondar entre COP 1.200.000 y 1.300.000 mensuales, dependiendo de comisiones y seguros. El SOAT (con tarifa regulada que varía por cilindraje y uso) puede integrarse al monto inicial o a la primera cuota; en años siguientes tendrás que renovarlo y pagarlo nuevamente, sea de forma independiente o, si la entidad lo permite, integrarlo de nuevo. Estas cifras son estimaciones y pueden cambiar según perfil, entidad y condiciones de mercado.
| Product/Service | Provider | Cost Estimation |
|---|---|---|
| Crédito de vehículo | Bancolombia | Tasa referencial 15%–27% E.A.; plazos hasta 84 meses; posibilidad de financiar gastos de matrícula y seguros según condiciones. |
| Crédito de vehículo | Davivienda | Tasa referencial 16%–28% E.A.; plazos hasta 84 meses; puede permitir gestionar SOAT vía concesionario o entidad, según políticas. |
| Crédito de vehículo | BBVA Colombia | Tasa referencial 15%–26% E.A.; plazos hasta 72–84 meses; opciones de integración de gastos asociados, sujeto a evaluación. |
| Crédito de vehículo | Banco de Bogotá | Tasa referencial 16%–27% E.A.; plazos hasta 84 meses; comisiones de estudio pueden aplicar; coordinación de SOAT con aseguradora aliada. |
| Crédito de vehículo | Banco de Occidente | Tasa referencial 17%–29% E.A.; plazos hasta 84 meses; integración de trámites y seguros según convenio con concesionarios. |
Precios, tasas o estimaciones de costo mencionados en este artículo se basan en la información más reciente disponible, pero pueden cambiar con el tiempo. Se aconseja realizar una investigación independiente antes de tomar decisiones financieras.
En resumen, financiar un vehículo con el SOAT incluido puede simplificar trámites y facilitar la planeación del presupuesto, siempre que se entienda cómo y por cuánto tiempo se integra el seguro a la deuda. Compara propuestas, evalúa el costo total y confirma si la renovación del SOAT seguirá integrada o no. La decisión ideal será la que combine claridad contractual, una tasa acorde a tu perfil y un esquema operativo que te resulte práctico en tu día a día.
